お金の管理や将来に備えた計画を立てることは、誰にとっても重要ですが、どう進めればよいか分からないという人も多いはず。そんな時に頼りになるのがファイナンシャルプランナー（FP）です。
では、ファイナンシャルプランナーの仕事内容にはどんなことがあるのでしょうか？今回は、初心者の方にも分かりやすく解説します。
ファイナンシャルプランナー（FP）とは？
ファイナンシャルプランナー（FP）とは、いわゆる「お金の専門家」で、顧客のライフプランに基づいた資金計画や資産設計、アドバイスを行う職業です。
人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、ファイナンシャルプランナーです。
ファイナンシャルプランナーが行う仕事
ファイナンシャル・プランナーの仕事内容は、顧客の財務管理を把握し、顧客が目標とするライフプランに基づいて最適な資産運用や保険、税金、年金などのアドバイスを行う資格です。具体的な仕事内容は以下の通りです。
ライフプランの作成
ファイナンシャルプランナーの主な仕事の一つは、お客様のライフプランを作成することです。結婚、子供の教育費、住宅購入、老後の資金など、人生の中で必要となるお金を計画的に管理するためのプランを作成し、そのライフイベントがいつどのくらいの費用を伴うのかを予測し、必要な資金を準備するための計画を立てます。
例えば、結婚して子供が生まれた後、教育費や生活費がどれくらいかかるのか、また老後の資金準備をどうするかを考えるなどです。
投資や資産運用のアドバイス
将来のためにお金を増やしたい、でもどうしたらよいのか分からない…という方には、投資や資産運用のアドバイスを行います。例えば、株式や投資信託、債券、不動産など、さまざまな投資方法について説明し、お客様のリスク許容度や目的に応じた運用方法を提案します。初心者向けには、リスクを抑えた低リスクの投資法から始めることが多いです。
保険の見直しと提案
万が一の備えとして、生命保険や医療保険などの保険も重要です。しかし、大抵の方はよく分からず加入してそのまま放置しがち。ファイナンシャルプランナーは、お客様が加入している保険が本当に必要か、過剰になっていないか、現在の生活に合っているかをチェックし、最適な保険を提案します。必要な保険内容や金額を見直すことで、無駄な支出を減らすことができたり、保険を通じて将来のリスクに備えたりすることができます。
税金や年金のアドバイス
税金や年金については、分かりづらいことが多いですよね。ファイナンシャルプランナーは、お客様が税金対策を行ったり、年金の仕組みを理解して老後に備えたりするためのアドバイスも行います。例えば、確定拠出年金（iDeCo）や積立NISAなど、税制優遇を受けられる制度を使って、効率よく資産を増やす方法を提案します。
FP（ファイナンシャル・プランナー）が働く場所
ファイナンシャルプランナーは、お金に関するアドバイスを提供する仕事なので、勤務先もお金に関連する業界が中心になります。ここでは、FPがどのような場所で働いているのか、代表的な職場について解説します。
金融機関（銀行、証券会社、保険会社など）
多くのFPは、銀行、証券会社、保険会社などの金融機関で働いています。これらの場所では、主に個人のお客様を対象にしたファイナンシャルプランニングを行っています。
- 銀行では、貯金やローン、投資信託などの金融商品を提供し、お客様のライフプランに合わせたアドバイスをします。
- 証券会社では、株式や投資信託、債券などを扱い、資産運用のアドバイスを行います。
- 保険会社では、生命保険や医療保険、年金保険などを提案し、お客様に最適な保障内容をアドバイスします。
金融機関では、ファイナンシャルプランナーとしての専門知識を活かし、さまざまな金融商品の提案や資産運用のアドバイスを行うことが多いです。
独立系FP事務所
ファイナンシャルプランナーは、独立して個人事務所を開くことも可能です。独立系FPは、金融機関に属さないため、特定の商品に偏ることなく、お客様にとって最適なアドバイスを提供できます。収入はお客様からのコンサルティング料や契約手数料などによって得られることが一般的です。
独立系のファイナンシャルプランナー事務所では、顧客一人一人のニーズに合わせたアドバイスが可能です。例えば、ライフプラン作成、資産運用、税金対策、保険見直し、相続対策など、個別のニーズに特化したサービスを提供します。
独立して働く場合、自分自身で営業を行ったり、顧客の信頼を築いたりする必要がありますが、自由度が高く、自分のペースで働くことができます。
税理士や社会保険労務士と兼業して、資産設計セミナーの講師や著作物の執筆などを行う人もいます。
大手企業の社員として
最近では、企業内でFPの知識を活かして働くケースも増えてきました。例えば、大手企業の福利厚生担当や社員向けの財務アドバイザーとして活躍することができます。
企業は従業員のライフプランをサポートするために、福利厚生の一環としてFPを雇用し、FPは社員に対して退職金制度や年金制度、資産運用のサポートを提供する役割を担います。
企業の社員は将来の資産形成やお金の管理に関するアドバイスを受けられるメリットがあります。
不動産業界
FPは不動産業界でも活躍しています。特に住宅購入や不動産投資に関するアドバイスを提供することが多いです。
不動産会社に勤務するFPは、住宅ローンを利用した家の購入や、将来の資産価値を考えた不動産投資について、具体的なプランニングを行います。購入者に対して資金計画や返済計画の相談にのりながら、最適な物件選びをサポートします。
不動産業界で働く場合、特に住宅ローンに関する知識や不動産市場の動向に精通していることが求められるでしょう。
オンラインでの活動
最近では、オンラインでのファイナンシャルプランニングサービスも増えています。オンラインなら、物理的な制約が少なく、全国どこにいてもクライアントを持つことができるため、フレキシブルに働けます。
顧客とのやり取りは主に電話やビデオ通話、メールなどで行い、オンラインでライフプラン作成や資産運用のアドバイスを提供します。
まとめ
ファイナンシャルプランナーは、お金に関する専門家で、顧客の人生設計をサポートする存在です。資産運用や家計管理に不安を感じている方や、将来に向けて計画を立てたいという方にとって、心強い味方となります。
ファイナンシャルプランナーが働く場所は多岐にわたり、金融機関や独立系事務所、企業内福利厚生、不動産業界など、さまざまな選択肢があり、それぞれに特徴があります。
どの職場で働くかは、FPが得意とする分野や目指すキャリアによって異なりますが、どこで働いても、お客様のライフプランや資産形成をサポートすることが最も大切な仕事であることは共通しています。
FPの職場を選ぶ際には、自分の興味や得意な分野に合った環境を選ぶと、より充実感を感じながら働けるでしょう。
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